Cuando una persona trabaja en casa realizando tareas domésticas, de limpieza, cuidado o mantenimiento, es importante saber qué ocurre en caso de accidente o de daño durante su actividad. Por eso, conviene conocer si existe alguna cobertura del seguro de hogar para personal doméstico y qué papel tiene la responsabilidad civil en este tipo de situaciones.
El seguro de hogar puede ofrecer protección ante determinados imprevistos que se producen en la vivienda o en el ámbito familiar. Sin embargo, no todas las situaciones se resuelven de la misma manera, ya que intervienen factores como el tipo de daño, quién lo causa, a quién afecta y qué garantías incluye la póliza contratada.
Además, cuando hablamos de personal doméstico, también es importante diferenciar entre la protección que puede ofrecer el seguro y las obligaciones laborales que corresponden a la persona empleadora. En este artículo de Seguros Atocha explicamos qué relación existe entre la responsabilidad civil, el personal doméstico y el seguro de hogar.
QUÉ RELACIÓN HAY ENTRE RESPONSABILIDAD CIVIL Y PERSONAL DOMÉSTICO
La responsabilidad civil en el seguro de hogar está pensada para responder ante determinados daños que el asegurado pueda causar accidentalmente a terceros, siempre dentro de los límites y condiciones establecidos en la póliza.
En el caso de Hogar Plus, la garantía de Responsabilidad Civil Familiar contempla, entre otros supuestos, los hechos causados por el personal doméstico legalmente al servicio del asegurado durante el ejercicio de sus funciones. Es decir, puede intervenir cuando una persona que trabaja en la vivienda provoca accidentalmente un daño a un tercero mientras realiza sus tareas.
Por ejemplo, podría tratarse de una situación en la que, durante una tarea doméstica, se causa un daño accidental en una vivienda colindante o a otra persona ajena al núcleo familiar. En estos casos, la cobertura no se centra en el daño sufrido por el propio personal doméstico, sino en la responsabilidad que pueda derivarse frente a terceros.
Por eso es importante no confundir conceptos. Una cosa es la cobertura de responsabilidad civil familiar, relacionada con determinados daños ocasionados a terceros, y otra distinta es la defensa jurídica frente a reclamaciones del servicio doméstico. En Hogar Plus también se incluye esta defensa de los intereses del asegurado frente a reclamaciones de las personas empleadas del hogar, siempre que esté dado de alta en el régimen de la Seguridad Social.
QUÉ PUEDE CUBRIR LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y QUÉ CONVIENE REVISAR EN LA PÓLIZA
La cobertura de responsabilidad civil puede ser útil cuando se produce un siniestro relacionado con el personal doméstico y existe una reclamación por daños a terceros. En estos casos, el seguro puede asumir las indemnizaciones que correspondan, siempre que el hecho esté incluido en las condiciones contratadas.
En el caso del hogar, este tipo de situaciones pueden estar relacionadas con daños materiales ocasionados accidentalmente durante una tarea doméstica. Por ejemplo, si durante el trabajo se provoca un daño en una vivienda vecina, en una zona común o en bienes de otra persona ajena al núcleo familiar.
Aun así, antes de dar por hecho que una situación está cubierta, conviene revisar varios aspectos de la póliza:
- Qué límite económico tiene la garantía contratada.
- Qué personas quedan incluidas dentro de la cobertura.
- Qué situaciones se consideran daños accidentales.
- Qué exclusiones aparecen en las condiciones del seguro.
- Qué documentación puede solicitar la aseguradora para tramitar el siniestro.
- Si el personal doméstico debe estar legalmente contratado para que la garantía pueda aplicarse.
También es importante tener en cuenta que no todos los seguros de hogar funcionan igual. Cada aseguradora puede establecer sus propios límites, exclusiones y condiciones, por lo que el alcance de la protección dependerá siempre de lo contratado.
Por eso, más allá del precio, conviene revisar bien qué incluye el seguro del hogar y comprobar si la responsabilidad civil relacionada con los empleados del hogar está contemplada dentro de la póliza.
ALTA EN LA SEGURIDAD SOCIAL Y SEGURO DE HOGAR NO SON LO MISMO
Tener una cobertura de responsabilidad civil dentro del seguro de hogar no sustituye las obligaciones laborales que existen cuando se contrata personal doméstico. Son cuestiones diferentes y conviene tenerlas claras para evitar errores.
Cuando una persona trabaja de forma retribuida en el hogar familiar, la persona empleadora debe tramitar el alta en la Seguridad Social antes del inicio de la relación laboral. Además, durante el tiempo que dure esa relación, también debe asumir la cotización correspondiente y comunicar cualquier variación que pueda producirse.
Del mismo modo, si la relación laboral finaliza, debe tramitarse la baja según corresponda. Es decir, el hecho de contar con un seguro de responsabilidad civil o con un seguro de hogar no elimina la obligación de cumplir con los trámites laborales y de Seguridad Social.
Esta diferencia es importante también desde el punto de vista del seguro. En Hogar Plus, por ejemplo, la defensa jurídica frente a reclamaciones del servicio doméstico exige que el personal esté dado de alta en el régimen de la Seguridad Social. Por eso, tener la situación correctamente regularizada no solo es una obligación laboral, sino también un aspecto relevante para poder acceder a determinadas garantías de la póliza.
